Probablemente haya oído hablar de Equifax, Experian y TransUnion, agencias de crédito que mantienen registros de crédito de cada persona con número de seguro social. Estos registros contienen información sobre las deudas financieras de una persona, incluyendo números de cuenta actuales y anteriores, tipos y plazos de préstamos, e historial de pagos. Cuando una persona incumple con los pagos de un préstamo, el acreedor puede enviar un informe de los pagos atrasados a las agencias de crédito para que se refleje en el historial crediticio del cliente.
¿Puede un particular denunciar ante una agencia de crédito?
Es muy poco probable que el dinero que le preste un amigo o familiar y no lo haya devuelto arruine su historial crediticio. De igual manera, es muy poco probable que el dinero que le deba a un arrendador arruine su historial crediticio. Reportar información a las agencias de crédito requiere tener una cuenta en al menos una de ellas. Es poco probable que una persona que haya prestado dinero informalmente tenga una cuenta de este tipo. Además, dicha persona también necesitaría el software adecuado para enviar electrónicamente los datos a las agencias de crédito. Finalmente, existen tarifas para convertirse en cliente de una agencia de crédito, y muchas veces, el precio que implica denunciar a alguien no vale la pena. Por otro lado, existen ciertos sitios de préstamos entre particulares que trabajan con bancos para financiar préstamos de inversores institucionales y otras personas a sus usuarios, lo que puede perjudicar el crédito de una persona si no paga a alguien. Es importante tener cuidado de pagar a tiempo cualquier préstamo que solicite en los sitios web de préstamos entre particulares. Por último, es importante tener en cuenta que, si bien es posible que un particular no lo denuncie a una agencia de crédito, lo cual afecta su puntaje crediticio, aún así puede iniciar una demanda en su contra por dinero que se le debe, lo que puede resultar en un evento costoso.
¿Pueden las pequeñas empresas reportar una deuda a una agencia de crédito?
Es definitivamente frustrante no recibir el pago por los servicios prestados o los productos vendidos. Los dueños de pequeñas empresas pueden contactar a una de las agencias de crédito e informar sobre las acciones de sus clientes. Primero, deben solicitar ser miembros de la agencia de crédito correspondiente. También deben pagar las tarifas que la agencia requiera. Además, se les pedirá que tengan el software adecuado para enviar electrónicamente los datos a las agencias y seguir sus pautas de informes crediticios. Cada agencia tiene sus propias pautas, pero generalmente solo se deben reportar las deudas significativas con al menos 90 días de mora. Es importante tener en cuenta que reportar una deuda pequeña puede no ser rentable si gastan más dinero del que finalmente cobrarían.
¿Un acreedor debe reportar a las agencias de crédito?
La información de pago en sus informes de crédito puede afectar significativamente su puntaje crediticio. Los acreedores no están obligados por ley a reportar nada a las agencias de crédito, aunque muchas empresas optan por reportar pagos puntuales, pagos atrasados, compras, plazos de préstamos, límites de crédito y saldos adeudados. Sin embargo, si considera que falta información en su informe de crédito, como información de pagos, debería investigar el problema, ya que la falta de pagos puede perjudicar su puntaje crediticio.
¿Qué puede hacer si lo reportan erróneamente a una agencia de crédito?
Si detecta un error en un informe crediticio, debe abordar el problema de inmediato para corregirlo. Los errores en los informes crediticios pueden resultar en una puntuación crediticia más baja, lo que puede afectar su capacidad para abrir una nueva cuenta de crédito u obtener un préstamo. Si se encuentra en esta situación, primero debe disputar la inexactitud con la agencia de crédito, lo cual puede hacer electrónicamente. Luego, debe comunicarse con la empresa u organización que proporcionó la información a la agencia de crédito. Tanto la agencia de crédito como la organización son responsables de solucionar el problema según la Ley de Informes de Crédito Justos. Después, espere hasta 30 días para que la agencia de crédito u organización investigue y responda a la disputa. Después de recibir los resultados de la investigación, es posible que deba proporcionar copias (no envíe originales) de los documentos que respaldan su postura.
