La Oficina de Servicios Fiscales del Departamento del Tesoro de EE. UU. clasifica generalmente los esquemas de fraude con diversos nombres como "Fraude con Instrumentos Bancarios de Primera Clase". Esta categorización es simplemente un término general que se aplica a esquemas de fraude que incluyen, entre otros: Programas de Negociación de Alto Rendimiento, Cartas de Crédito Stand-by o Billetes Garantizados. Estos esquemas de estafa con instrumentos bancarios generalmente se presentan a personas que:
- Buscar financiación para proyectos grandes para los cuales no están cualificados;
- Pretender ser cualquier tipo de intermediario financiero;
- ¿Son inversores legítimos que buscan altos rendimientos?
Los estafadores de instrumentos bancarios atraen a personas alegando tener conexiones en bancos legítimos y acceder a grandes sumas de dinero. Estas afirmaciones tienden a engañar a las víctimas haciéndoles creer que estos actores fraudulentos ("defraudadores") son legítimos y, a cambio, atraen a inversores. Estos actores fraudulentos utilizan mensajes o documentos para intentar demostrar su legitimidad. Por ejemplo, un estafador puede alegar una Carta de Crédito Standby (SBLC). Una SBLC es un documento legal que garantiza el compromiso de pago de un banco a un vendedor en caso de que el comprador, o el cliente del banco, incumpla el acuerdo. Un estafador puede aumentar su legitimidad utilizando documentos o mensajes falsificados que engañan a los inversores haciéndoles creer que la SBLC es una carta legítima. Los actores fraudulentos proporcionan a las víctimas documentos que parecen auténticos, lo que les da una falsa sensación de seguridad. Para estar al tanto de estas estafas, preste atención al uso indebido de términos bancarios y legales, ya que esto suele estar presente en ellas. Algunos ejemplos de términos comúnmente utilizados por los estafadores son:
- Carta de crédito stand-by (SLC)
- Programa de Inversión de Fondos Bloqueados
- Programas de gestión de activos
- Fraccionar o colateralizar los fondos
- Programa de Negociación Bancaria Prime, Obligaciones, Pagarés, Garantías, Cartas de Crédito
- Negociación de obligaciones de alto rendimiento, programas financieros,
- Las operaciones son “Tramos”
- Pago SWIFT “Condicional”
El fraude con instrumentos bancarios se produce en cantidades muy elevadas. Una cantidad común buscada por los estafadores es cien millones de dólares ($100,000,000.00), pero la cantidad puede variar y buscarse en dólares estadounidenses o incluso euros. Los estafadores a menudo comienzan su negocio exigiendo una tarifa inicial que debe pagarse antes de que se realice la transacción real. Por ejemplo, un estafador puede solicitar una tarifa inicial del 1% del total de la transacción; esta a menudo varía entre $10,000.00 y $100,000.00 o, a veces, más. Cabe destacar que esta tarifa es la única que el estafador busca cobrar. Dado que estas tarifas suelen ser grandes cantidades, su único motivo detrás de la estafa es defraudar al inversionista de esta supuesta "tarifa inicial". Por esta razón, es vital prestar atención a con quién se habla al realizar transacciones comerciales y, lo más importante, estar atento a la autenticidad.
Uno de los fraudes de instrumentos más comunes es aquel en el que el estafador ofrece financiación para el proyecto a cambio de que el inversor pague una comisión por adelantado por el instrumento que financiará el proyecto. Este instrumento suele ser una garantía bancaria (fuera de EE. UU.) o cartas de crédito stand-by (utilizadas en Estados Unidos y otros países).
