Tanto para el propietario de un negocio como para su empresa, el riesgo de quiebra puede surgir de repente. Desde la imposibilidad de pagar sus deudas personales hasta la imposibilidad de pagar las deudas relacionadas con su negocio, la quiebra puede ser un proceso intimidante y costoso. Por lo tanto, es fundamental que comprenda qué tipos de quiebras tiene a su disposición y cuáles son sus diferencias.
¿Qué es la quiebra?
La bancarrota es la situación financiera en la que una persona o empresa ya no puede pagar sus deudas y debe liquidar sus activos para saldarlas y comenzar de nuevo. La bancarrota afecta a miles de personas y empresas cada año y puede ser difícil de recuperar.
¿Qué es una bancarrota del Capítulo 7?
El Capítulo 7, también conocido como liquidación o bancarrota directa, es el proceso mediante el cual un síndico designado por el tribunal supervisa la venta de sus bienes para pagar a sus acreedores (aquellos a quienes les debe dinero). Tras la venta de todos sus bienes, cualquier deuda pendiente (por ejemplo, deudas de tarjetas de crédito o facturas médicas) normalmente se cancela. Sin embargo, muchos estados protegen algunos de sus objetos de valor de la bancarrota; por ejemplo, en Florida, incluso si se declara bajo el Capítulo 7, el síndico no puede vender su vivienda para pagar a sus acreedores.
Dos términos son importantes para las discusiones sobre los Capítulos 7 y 13: deuda garantizada y deuda no garantizada. La deuda garantizada es el dinero que se debe a los acreedores en forma de préstamos estudiantiles, impuestos gubernamentales, manutención infantil y pensión alimenticia. La deuda no garantizada es el dinero que se debe a los acreedores en forma de facturas médicas y tarjetas de crédito.
¿Qué es una bancarrota del Capítulo 13?
El Capítulo 13 es similar al Capítulo 7; sin embargo, en lugar de condonar sus deudas, usted establece un plan de pagos. El tribunal normalmente aprueba un plan de pagos mensuales para que pueda pagar una parte de su deuda no garantizada y la totalidad de su deuda garantizada en un período de tres a cinco años. El monto de los pagos mensuales depende de sus ingresos y del monto de su deuda.
¿Cuáles son las principales diferencias entre el capítulo 7 y el capítulo 13?
El Capítulo 7 y el Capítulo 13 tienen muchas diferencias y a veces puede ser fácil confundirlos. Estas son algunas de las principales diferencias entre los dos: (1) en el Capítulo 7, tanto las personas como las empresas pueden presentar la solicitud, sin embargo, en el Capítulo 13, generalmente son las personas (incluidos los trabajadores autónomos); (2) para ser elegible para el Capítulo 7, sus ingresos deben estar por debajo de cierto nivel, dependiendo de dónde viva (por ejemplo, el límite de ingresos mensuales de Florida es de $3,493 o un total de 6 meses de $20,958), mientras que para el Capítulo 13 no hay un requisito de ingresos, solo un requisito de deuda que debe estar por debajo de cierta cantidad; (3) mientras que el Capítulo 7 se deshace de toda la deuda no garantizada, el Capítulo 13 permite que la mayoría de la deuda no garantizada se pague con el tiempo a través de un plan de pago; (4) mientras que para el Capítulo 7, los activos no exentos se venden para pagar la deuda garantizada, en el Capítulo 13, la deuda garantizada se paga con el tiempo a través de un plan de pago, pero los activos no tienen que venderse; (5) mientras tanto el Capítulo 7 no detiene la ejecución hipotecaria, la retrasa, sin embargo en el Capítulo 13, la ejecución hipotecaria se detiene; (6) mientras tanto el Capítulo 7 puede tomar entre 4 y 6 meses para completarse, el Capítulo 13 puede tomar entre 3 y 5 años; y finalmente (7) mientras tanto una bancarrota del Capítulo 7 permanece en su informe de crédito durante 10 años, puede permanecer hasta 7 años bajo el Capítulo 13.
Comentarios 2
Me alegra que hayas mencionado la importancia de comprender los tipos de bancarrota disponibles y sus diferencias. Hace un rato vi un programa de entrevistas de un empresario y habló bastante sobre la bancarrota. Parecía bastante complicado, pero lo bueno es que ahora existen especialistas, como los abogados especializados en bancarrota del capítulo 7, que pueden ayudar a sus clientes.
Gracias por su comentario. Con demasiada frecuencia escuchamos a los abogados hablar de "quiebra" sin analizar los matices ni comprender que existen diferentes tipos. Algunas empresas están "en quiebra" en el sentido coloquial y van a liquidarse y cerrar. Otras no están "en quiebra", pero desean renegociar con sus acreedores. Esta empresa podría no tener intención de quebrar. Por lo tanto, es fundamental comprender que existen diferentes caminos, estrategias y objetivos.