¿Cómo perfeccionar un interés de seguridad?
Una parte acreedora debe perfeccionar su garantía real, tras el embargo, para asegurar plenamente sus derechos legales contra un tercero que alegue tener un derecho sobre la misma garantía. Al perfeccionar una garantía real, la parte acreedora obtiene prelación sobre acreedores posteriores que reclamen la misma garantía.
Una parte garantizada puede perfeccionar un interés de seguridad mediante:
- Presentar una declaración de financiamiento;
- Posesión de la garantía;
- Controlar la garantía; o
- Perfección automática
Perfeccionamiento de un interés de seguridad con una declaración de financiamiento
La forma más común de perfeccionar una garantía mobiliaria es mediante la presentación de una declaración de financiamiento. Esta declaración se presenta ante el Secretario de Estado y notifica a los demás acreedores sobre la garantía mobiliaria de la parte garantizada sobre la garantía. La declaración de financiamiento presentada tiene una vigencia de cinco años a partir de la fecha de presentación. UCC § 9-515(a). Para cumplir con los requisitos del UCC, la declaración de financiamiento debe (1) nombrar al deudor, (2) nombrar a la parte garantizada y (3) indicar la garantía.
El nombre del deudor en la declaración de financiamiento debe ser específico y preciso, ya que se presenta a su nombre. Por lo tanto, si el nombre en la declaración de financiamiento es incorrecto, esta no notificará a los demás acreedores y la garantía real no se perfeccionará.
Además, la indicación del requisito de garantía en una declaración de financiamiento es similar al requisito de descripción de la garantía en el contrato de garantía. Una declaración de financiamiento indica suficientemente la garantía que cubre si proporciona (1) una descripción de la garantía que identifique razonablemente lo que se describe o (2) una indicación de que la declaración de financiamiento cubre todos los activos o bienes personales. UCC § 9-504. La diferencia entre la descripción de la garantía en el contrato de garantía y la declaración de financiamiento es que en una declaración de financiamiento es aceptable usar una descripción muy genérica de la garantía. Por lo tanto, declaraciones como "todos los bienes personales del deudor" o "todos los activos del deudor" son aceptables en una declaración de financiamiento.
Para presentar una declaración de financiamiento, una parte garantizada puede utilizar el Formulario UCC-1.
Perfeccionamiento de un interés de seguridad a través de la posesión
Una parte acreedora puede perfeccionar una garantía mobiliaria sobre documentos negociables, bienes, instrumentos, dinero o efectos comerciales tangibles tomando posesión de la garantía. UCC § 9-313. Si una parte acreedora obtiene la perfección mediante la posesión, puede tomar posesión personal o designar a un agente para que la tome. Si un agente obtiene la posesión, este debe autenticar un registro que reconozca que tiene la posesión de la garantía en nombre de la parte acreedora. UCC § 9-313(c).
Una parte garantizada no puede obtener la perfección mediante la posesión de todas las garantías. Por ejemplo, las garantías intangibles, como las cuentas por cobrar y las cuentas de depósito, no pueden perfeccionarse mediante la posesión.
Perfeccionamiento de un interés de seguridad a través del control
Una parte acreedora puede perfeccionar una garantía real mediante el control únicamente sobre ciertas garantías. Solo las siguientes garantías pueden perfeccionarse mediante el control: bienes de inversión, cuentas de depósito, derechos de carta de crédito y efectos comerciales electrónicos. La perfección mediante el control se mantiene únicamente mientras la parte acreedora mantenga el control.
Perfeccionamiento automático del interés de seguridad
Existen algunas garantías reales que se perfeccionan automáticamente al ser embargadas a la garantía. El UCC § 9-309 establece una lista de trece garantías reales que se perfeccionan al ser embargadas. Sin embargo, el tipo más común de garantía real que se perfecciona al ser embargada se conoce como garantía real de compraventa de bienes de consumo (PMSI).
Una garantía hipotecaria permanente (PMSI) implica (1) una transacción en la que la parte garantizada proporciona el financiamiento al deudor para la compra de la garantía del préstamo o (2) una transacción en la que el deudor compra un artículo a crédito a un vendedor. Si el deudor compra bienes de consumo, la parte garantizada perfecciona automáticamente su garantía real sobre el precio de compra. El UCC § 9-108(23) define los bienes de consumo como bienes que se utilizan o compran principalmente para fines personales, familiares o domésticos.
La perfección ocurre automáticamente solo si el PMSI está en bienes de consumo, por lo tanto, la parte garantizada debe asegurarse de que los bienes del deudor se clasifiquen como bienes de consumo según la definición proporcionada en el UCC § 9-108(23).
