¿Qué es una empresa de reparación de crédito?
Una empresa de reparación de crédito es una entidad externa que puede contactar a las agencias de crédito en nombre de una persona. Las empresas de reparación de crédito pueden eliminar información inexacta o negativa que perjudique la calificación crediticia de una persona para ayudar a mejorarla con el tiempo. Muchas de estas organizaciones también pueden ofrecer servicios de monitoreo de crédito para minimizar discrepancias crediticias en el futuro.
Las empresas de reparación de crédito desempeñan una función importante para quienes buscan obtener un préstamo, adquirir activos o simplemente mejorar su historial crediticio. Las agencias estatales y federales también las conocen como organizaciones de servicios de crédito (OSC). Según la ley de Florida, una OSC es cualquier persona que ofrece servicios para mejorar el historial crediticio, la calificación crediticia, obtener una extensión de crédito o brindar asesoramiento o asistencia. Es fundamental que las OSC cumplan con las normas de las autoridades federales y estatales.
¿Necesito una licencia?
No, no se requiere licencia para abrir una empresa de reparación de crédito en Florida. Sin embargo, si una CSO desea cobrar a los clientes antes de la finalización de sus servicios, debe obtener una fianza de $10,000 emitida por una compañía de fianzas y establecer una cuenta fiduciaria en un banco o asociación de ahorro y préstamo con seguro federal. Si una CSO desea cobrar por adelantado sus servicios, debe depositar todo el dinero recibido en su cuenta fiduciaria hasta que se complete la prestación de los servicios acordados.
Las fianzas se pueden adquirir de varias compañías de seguros, por lo que es importante compararlas para encontrar la tarifa más favorable.
¿Qué información debo proporcionar a los clientes?
Antes de brindar servicios de reparación de crédito a sus consumidores, debe entregarles un contrato escrito. Según la ley de Florida, estos contratos deben contener:
- Una declaración en negrita, inmediatamente al lado de la firma del consumidor, que le informa de sus derechos de cancelación con respecto al contrato.
- Los términos y condiciones de pago, incluidos los montos de pago específicos.
- Una descripción completa y detallada de todos los servicios que realizará su empresa, incluidas todas las garantías y promesas de reembolsos.
- La dirección comercial principal de su empresa y el nombre de su agente autorizado para recibir notificaciones judiciales.
- Un formulario de “Aviso de cancelación” adjunto al contrato.
¿Qué leyes debo cumplir?
Las empresas de reparación de crédito están estrictamente reguladas. Toda organización de servicios de reparación de crédito debe cumplir con la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA), una ley federal incluida en el Título IV de la Ley de Protección del Crédito al Consumidor (CCPA). Además, su empresa debe cumplir con la Ley de Organizaciones de Servicios de Crédito de Florida.
Es importante comprender completamente estas leyes antes de iniciar un negocio de reparación de crédito. En parte, estas leyes impiden que su negocio:
- Hacer una declaración falsa o engañosa con respecto a la solvencia crediticia de un consumidor al consumidor mismo o a las agencias de crédito;
- Hacer declaraciones falsas o engañosas en cualquier anuncio de una organización de servicios de reparación de crédito
- Participar en cualquier tipo de negocio que constituya fraude o engaño.
Si desea obtener más información sobre cómo iniciar un negocio de reparación de crédito en Florida, no dude en ponerse en contacto con uno de nuestros abogados comerciales experimentados en EPGD Business Law.
