El Capítulo 560 del Estatuto de Florida (el "Estatuto") define un "negocio de servicios monetarios" como cualquier persona ubicada o que realiza negocios en Florida, desde Florida o hacia Florida, que actúa como vendedor de instrumentos de pago, cambista de divisas, cobrador de cheques o transmisor de dinero. Con frecuencia, quienes desean iniciar un negocio de servicios monetarios lo hacen para ofrecer préstamos de día de pago.
Los préstamos de día de pago, también conocidos como operaciones de presentación diferida, son una forma de obtener dinero prestado. La persona emite un cheque personal a nombre del prestamista por el monto que desea pedir prestado, más una comisión. El prestamista le entrega al prestatario el monto del cheque menos la comisión y lo retiene durante un tiempo (normalmente hasta el siguiente día de pago del cliente) antes de presentarlo en su banco.
Quienes deseen otorgar préstamos de día de pago y a plazos a corto plazo que no superen los $1,000.00 deben solicitar una Licencia de Transmisor de Dinero conforme a la Parte II del Estatuto, así como una Licencia de Proveedor de Transacciones de Presentación Diferida conforme a la Parte IV del Estatuto. Quienes deseen cobrar instrumentos de pago o cambiar moneda extranjera deben cumplir con la Parte III del Estatuto. Esta Parte impone requisitos adicionales de licencia, conducta, mantenimiento de registros y bases de datos.
¿Qué necesito presentar para solicitar las licencias?
Para obtener la licencia de empresa de servicios financieros según las Partes II y IV, los proveedores deben presentar una serie de documentos a la Oficina de Regulación Financiera. Existen dos solicitudes principales: (1) Solicitud de Registro como Empresa de Servicios Financieros. https://flofr.gov/sitePages/documents/OFR-560-02.pdf y (2) Declaración de intención de participar en transacciones de presentación diferida – https://flofr.gov/sitePages/documents/OFR-560-03.pdfAdemás, los proveedores deben proporcionar prueba de:
- Un negocio legalmente autorizado en Florida
- Registro como empresa de servicios monetarios ante la Red de Control de Delitos Financieros según lo exige el Título 31 del Código de Regulaciones Federales (CFR) s. 1022.380
- Un programa contra el lavado de dinero que cumple con los requisitos de 31 CFR s. 1022.210.
- Un contrato de muestra con un proveedor autorizado, si corresponde
- Un ejemplo de forma de instrumento de pago
- Un patrimonio neto de al menos $100,000.00
- Una fianza corporativa entre $50,000.00 y $2 millones.
- Un informe de auditoría financiera del año fiscal más reciente, que debe presentarse a la oficina dentro de los 120 días posteriores al final del año fiscal del licenciatario.
- Huellas dactilares de cada funcionario, director, persona responsable, oficial de cumplimiento, cada accionista controlador y cualquier otra persona que tenga un interés controlador en el negocio de servicios monetarios
¿Cuáles son las tarifas de solicitud y renovación?
La tarifa de solicitud para cumplir con la Parte II del Estatuto es de $375. La tarifa de solicitud para cumplir con la Parte IV del Estatuto es de $1,000. También se aplican tarifas por la retención de huellas dactilares. Estas licencias vencen el 31 de diciembre.st del segundo año posterior a la fecha de emisión de la licencia, a menos que durante dicho período esta se renuncie, suspenda o revoque. La tarifa de renovación para cumplir con la Parte II del Estatuto es de $750. La tarifa de renovación para cumplir con la Parte IV del Estatuto es de $1,000.
¿Cómo mantengo una licencia comercial de servicios monetarios en Florida?
¡Buena pregunta! Haz clic. aquí descubrir.
