Invertir y ahorrar dinero para su futuro y el de su familia es muy importante. Sin embargo, a veces la vida y la salud se interponen en el camino y necesitamos que una tercera persona se encargue de estas finanzas. En ocasiones, esta tercera persona puede ser un familiar, un amigo, su cónyuge o incluso un abogado. En este caso, los poderes notariales entran en juego en lo que respecta a su Cuenta Individual de Jubilación (IRA).
¿Qué es un poder notarial?
Un poder notarial es una relación legal entre un agente, a quien se le otorga el poder, y un mandante, quien autoriza el acuerdo. El agente gestionaría las decisiones legales, financieras, sanitarias o personales del mandante. Un poder notarial generalmente requiere el consentimiento tanto del agente como del mandante.
¿Qué es una cuenta IRA?
Una IRA es una cuenta de ahorros con ventajas fiscales que se puede abrir para ahorrar e invertir a largo plazo. Existen diferentes cuentas IRA: (1) IRA tradicionales, (2) IRA ROTH, (3) IRA SEP y (4) IRA SIMPLE. Una IRA tradicional permite destinar los ingresos antes de impuestos a inversiones que pueden crecer con impuestos diferidos; en este caso, el IRS no aplica impuestos sobre las ganancias de capital ni sobre los dividendos hasta que el beneficiario realiza un retiro.
Una IRA ROTH es un tipo de IRA con ventajas fiscales a la que puede aportar dinero después de impuestos. El principal beneficio es que sus aportaciones y las ganancias derivadas de dichas aportaciones crecen libres de impuestos y pueden retirarse libres de impuestos después de los 59 años y medio (sin embargo, la cuenta debe estar abierta durante al menos cinco años). Una Pensión Simplificada para Empleados ("SEP") es una IRA que un empleador o un trabajador autónomo puede establecer; similar a un 401(k), un empleador puede realizar aportaciones al plan de cada empleado elegible de forma discrecional. Un Plan de Incentivo de Ahorro para Empleados o IRA SIMPLE es un plan de ahorro para la jubilación compatible con pequeñas empresas con 100 empleados o menos. Normalmente, los empleadores pueden optar por realizar una aportación no electiva del 2% del salario del empleado o una aportación equivalente dólar por dólar de las aportaciones del empleado al plan, hasta el 3% de su salario.
¿Cómo ayudan los poderes notariales con las cuentas IRA?
Dado que un agente con poder notarial puede administrar las finanzas de un mandante, dicho agente podría retirar o cobrar fondos de una cuenta IRA. Sin embargo, esto solo puede hacerse de manera que beneficie al mandante y sus necesidades. También es importante tener en cuenta que el hecho de que un agente tenga un poder notarial no significa que pueda administrar sus cuentas IRA; solo cuando se mencione expresamente en el poder notarial que el agente administrará sus finanzas, podrá gestionar los fondos e inversiones de su IRA.
Incluso si el poder notarial dice que su agente puede manejar sus finanzas, incluidas sus cuentas IRA, la institución financiera que posee su cuenta IRA y el empleado designado asignado a su caso, o custodio de la IRA, probablemente le pedirán que verifique esto solicitando una copia del poder notarial, así como otros formularios y documentos firmados.
