La semana pasada, Fannie Mae y Freddie Mac suspendieron los desalojos y ejecuciones hipotecarias de familias que vivían en viviendas financiadas con uno de sus préstamos. Esta política fue ampliada por ambos bancos para incluir también a los inquilinos, en caso de que no puedan pagar el alquiler debido al brote de coronavirus. Para lograr este objetivo de aliviar la carga de los inquilinos, Fannie Mae y Freddie Mac han comenzado a ofrecer moratoria hipotecaria a los propietarios que obtienen sus ingresos del alquiler. Dado que los bancos no tienen contacto directo con los inquilinos, les permiten retrasar los pagos para ayudar también a quienes no pueden pagar el alquiler debido a la epidemia. La condición para esto es que todos los desalojos en esas propiedades estén actualmente suspendidos. Esta suspensión de desalojos estará vigente durante todo el tiempo que el propietario esté en moratoria hipotecaria.
¿Qué es una tolerancia hipotecaria?
Cuando la persona que paga la hipoteca (el prestatario) no puede realizar los pagos a tiempo, el acreedor (normalmente, el banco) tiene dos opciones. En primer lugar, el acreedor puede ejecutar la hipoteca de la propiedad (desalojar al prestatario y vender la propiedad). En segundo lugar, el acreedor puede ofrecer una indulgencia al prestatario como una forma de alivio de pago. Este proceso le daría al prestatario el tiempo que necesita para pagar los pagos vencidos. Los términos de la indulgencia se negocian entre el prestatario y el acreedor y varían en cada caso. Las ventajas de la indulgencia son claras: evita la ejecución hipotecaria de la propiedad y permite al prestatario negociar los términos del proceso de indulgencia y la duración directamente con el acreedor. Aquellos prestatarios con un historial de pagos puntuales tienen más probabilidades de recibir la aprobación de la indulgencia por parte del acreedor. La estabilidad laboral y los ingresos del prestatario también se consideran.
¿Dónde se suspenden los desalojos?
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano ha suspendido los desalojos en todas sus propiedades hasta el 1 de mayo. Esta orden se aplica a todas las propiedades financiadas a través de la Administración Federal de Vivienda. Nueva York ha prohibido los desalojos en todo el estado hasta nuevo aviso. Ciudades de todo Estados Unidos, como Denver, Seattle, San Francisco, San Antonio y Los Ángeles, también han impuesto moratorias a los desalojos debido al brote. La mayoría de los desalojos están suspendidos hasta el 31 de mayo. En Los Ángeles, por ejemplo, los inquilinos tendrán alrededor de seis meses para pagar los pagos atrasados.
En Florida, actualmente no existe una moratoria estatal de desalojos. En general, conviene consultar con las autoridades de su zona de residencia para saber si los desalojos están suspendidos en esa zona y, de ser así, por cuánto tiempo.
¿Cómo están reaccionando los bancos a la epidemia del coronavirus?
Además de la suspensión de los desalojos de inquilinos por parte de Fannie Mae y Freddie Mac, otros bancos también han adoptado medidas para ayudar a sus clientes. Muchos bancos han implementado exenciones debido al brote, disponibles para diferentes categorías de prestatarios. Es muy recomendable contactar a su banco antes de que venza el pago de su hipoteca o alquiler para llegar a un acuerdo. Muchos bancos ya han expresado su intención de ser flexibles con los pagos durante este período. Bank of America, Capital One, Chase, US Bank y Wells Fargo están publicando sus páginas de respuesta al coronavirus para que los clientes las revisen en sus sitios web.
