Sí, como parte de su amplia autoridad para proteger a los consumidores, la Comisión Federal de Comercio (FTC) aplica la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA), que se refiere específicamente a los servicios de reparación de crédito. Esta ley regula la conducta de las empresas que ofrecen servicios de reparación de crédito a los consumidores.
¿Qué deben hacer las empresas de reparación de crédito según la CROA?
La ley establece varios requisitos que una compañía de reparación de crédito debe cumplir antes de prestar cualquier servicio. Antes de la formalización de cualquier acuerdo entre el consumidor y la compañía, la organización deberá proporcionar al consumidor una declaración específica, según el artículo 1679c, que establece los derechos del consumidor en relación con su historial crediticio según las leyes estatales y federales. Esta declaración escrita debe firmarse en un documento separado de cualquier contrato escrito entre la compañía y el consumidor. Además, ninguna organización de reparación de crédito podrá prestar servicios a menos que:
- Existe un contrato escrito, fechado y firmado que incluye:
- Los términos y condiciones de pago,
- El importe total de todos los pagos que deberá realizar el consumidor a la organización de reparación de crédito (o a cualquier otra persona);
- Una descripción detallada de los servicios que prestará la compañía de reparación de crédito al consumidor;
- El nombre y la dirección del lugar principal de negocios de la compañía de reparación de crédito; y;
- Una declaración destacada en negrita que diga lo siguiente: “Puede cancelar este contrato sin penalización ni obligación en cualquier momento antes de la medianoche del tercer día hábil posterior a la fecha de su firma. Consulte el formulario de notificación de cancelación adjunto para obtener una explicación de este derecho.."
- O antes de que finalice el plazo de tres días hábiles a partir de la fecha de la firma del contrato.
¿Qué prácticas de las empresas de reparación de crédito están prohibidas bajo la CROA?
La ley establece las prácticas prohibidas en el artículo 1679b. En virtud de este artículo, las empresas de reparación de crédito tienen expresamente prohibido:
- Hacer una declaración falsa o engañosa con respecto a la solvencia, posición o capacidad crediticia de un consumidor ante agencias de crédito, acreedores, prestamistas o el propio consumidor;
- Aconsejar a los consumidores que hagan declaraciones falsas o engañosas;
- Alterar la identidad de un consumidor (o aconsejar a los consumidores que lo hagan) como forma de ocultar información crediticia negativa del consumidor;
- Realizar representaciones falsas o engañosas de los servicios prestados por las empresas;
- Participar en cualquier curso de negocios que constituya fraude o engaño;
- Cobrar o recibir cualquier dinero u otra contraprestación valiosa antes de que se presten completamente los servicios acordados.
¿Qué sucede cuando las empresas de reparación de crédito no cumplen con la CROA?
Cualquier persona que incumpla con la Ley de la Organización de Reparación de Crédito será responsable de los daños reales y los daños punitivos. Al conceder daños punitivos, el tribunal considerará factores relevantes como la naturaleza del incumplimiento y su grado de intencionalidad. Además, en caso de éxito de cualquier acción para exigir cualquier responsabilidad en virtud de esta ley, la parte responsable también será responsable de las costas de la parte vencedora y de los honorarios razonables de los abogados.
¿Cómo se hace cumplir la CROA?
La agencia administrativa responsable de supervisar y hacer cumplir la CROA es la Comisión Federal de Comercio (FTC). Además, el fiscal general o el jefe de la policía estatal pueden interponer una demanda si existen motivos para creer que los residentes del estado están infringiendo la ley. Sin embargo, un estado no puede presentar una reclamación bajo la CROA si la FTC ya está investigando a la compañía de reparación de crédito.
