¿La declaración de quiebra detendrá los cobros?
Una vez que el deudor se declara en quiebra y el tribunal acepta la solicitud, este suspende automáticamente todos sus bienes. Esto significa que los bienes quedan a salvo de los acreedores y deben cesar todos los intentos de cobro. Esto incluye llamadas telefónicas, cartas, acciones legales, etc. Sin embargo, la suspensión automática no se aplica a las deudas contraídas después de la presentación de la solicitud de quiebra. Tampoco detiene las causas penales contra el deudor, solo las causas de cobro iniciadas por los acreedores. Normalmente, tras presentar una solicitud de quiebra ante el tribunal, este envía un aviso por correo a todos los acreedores mencionados para que detengan sus intentos de cobro. Si un acreedor infringe la suspensión automática e intenta cobrar la deuda después de la declaración de quiebra, está infringiendo la sección 524 del Título 11 del Código de los Estados Unidos y puede interponer una demanda contra él.
¿Los acreedores pueden cobrar en un caso del Capítulo 7?
Todos los acreedores tienen derecho a ser escuchados en un caso de bancarrota. Sin embargo, se clasifican según la prioridad de sus reclamaciones. Por ejemplo, las reclamaciones de manutención infantil y otras obligaciones de manutención doméstica, así como las reclamaciones al IRS, suelen ser las primeras en la lista de cobro. En segundo lugar, suelen estar las reclamaciones con garantía. Estas reclamaciones están respaldadas por una garantía, como bienes inmuebles u otros activos. En caso de incumplimiento, el acreedor puede tomar posesión de la garantía. Finalmente, en último lugar, están las reclamaciones sin garantía, como las deudas de tarjetas de crédito o ciertos tipos de préstamos. En resumen, un acreedor puede o no poder cobrar en un caso del Capítulo 7, dependiendo de (1) su nivel de prioridad y (2) el valor de los activos del deudor.
¿Los acreedores pueden cobrar en un caso del Capítulo 13?
Normalmente, en un caso de bancarrota del Capítulo 13, el deudor colabora con sus acreedores a través del tribunal y el síndico para establecer un plan de pago. Este plan se denomina plan de reorganización y es confirmado por el tribunal, el síndico y los acreedores. Generalmente, el plan de pago de la reorganización establece un plazo de tres a cinco años para que el deudor realice los pagos a sus acreedores. El deudor no suele perder sus bienes en un caso de bancarrota del Capítulo 13. La probabilidad de que los acreedores reciban el pago en un caso del Capítulo 13 es mucho mayor que en un caso del Capítulo 7. Una vez completado el plan de pago, cualquier deuda no garantizada suele ser exonerada. Solo las personas con ingresos estables suelen calificar para una bancarrota del Capítulo 13.
