Sí. Declararse en bancarrota puede ser beneficioso si su casa está en ejecución hipotecaria. Cuando se encuentra en ejecución hipotecaria, la bancarrota puede ayudarle a administrar sus deudas y a ponerse al día con los pagos atrasados.
Hay dos maneras diferentes de declararse en bancarrota. La primera es un procedimiento de bancarrota del Capítulo 7. Un procedimiento de bancarrota del Capítulo 7 es el tipo más simple de procedimiento de bancarrota. En un procedimiento de bancarrota del Capítulo 7, se designa un síndico para su caso. El síndico toma algunos de sus activos y luego los distribuye a los acreedores que han presentado reclamos. Sin embargo, el síndico no toma todos sus activos, hay una lista de bienes exentos que el síndico no distribuye. El propósito de esto es que la persona que se declaró en bancarrota pueda tener lo suficiente para comenzar de nuevo sin ninguna deuda. Un procedimiento de bancarrota del Capítulo 7 prohíbe las acciones de cobro contra el deudor o la propiedad del deudor, lo que se llama una suspensión automática. Cuando la suspensión automática está en vigor, los acreedores no pueden continuar con las demandas ni exigir pagos al deudor. La suspensión automática también impide que un acreedor cobre deudas, previene los desalojos y previene las recuperaciones.
En un procedimiento de bancarrota del Capítulo 13, el deudor presenta un plan de reorganización. Este plan protege sus bienes contra embargos. Indica al tribunal cómo planea pagar su deuda. Una persona no puede tener más de $394,725 en facturas de tarjetas de crédito o préstamos personales, ni más de $1,184,200 en hipotecas y préstamos para automóviles. Un procedimiento de bancarrota del Capítulo 13 suspende el proceso de ejecución hipotecaria y el pago de otras deudas.
¿Puede una bancarrota detener una ejecución hipotecaria?
Sí. Tanto un procedimiento de bancarrota del Capítulo 7 como uno del Capítulo 13 pueden ayudar a detener temporalmente una ejecución hipotecaria. En un procedimiento de bancarrota del Capítulo 7, una suspensión automática prohíbe los procedimientos judiciales contra un deudor que se hayan presentado antes de la suspensión automática. Dado que la suspensión automática detiene el procedimiento de ejecución hipotecaria, el deudor puede realizar los pagos vencidos de la vivienda. Sin embargo, el deudor aún debe realizar los pagos hipotecarios programados regularmente después de la entrada en vigor de la suspensión automática, o de lo contrario, aún correría el riesgo de perder la vivienda.
Además, un procedimiento de bancarrota del Capítulo 13 permite al deudor realizar pagos atrasados a sus acreedores durante tres a cinco años. Durante este período, el deudor también debe continuar realizando los pagos hipotecarios regulares y ponerse al día con los pagos atrasados. Sin embargo, si el deudor deja de realizar algún pago durante el plan de reorganización, un acreedor puede ejecutar la hipoteca de la vivienda.
