A menudo, un acreedor o proveedor presenta un reclamo indebido ante su agencia de calificación crediticia. De repente, su crédito se reduce cientos de puntos, y las agencias de cobranza llaman a su puerta. Las marcas negras en su crédito pueden tener consecuencias perjudiciales para futuras transacciones financieras, como la solicitud de una tarjeta de crédito.
Cómo disputar con las agencias de crédito
Los consumidores tienen muchos recursos para presentar una queja ante las agencias de calificación crediticia. Si encuentra datos incorrectos en el informe crediticio, puede contactar directamente al acreedor o proveedor y exigirle que le indique a la agencia que elimine la marca negativa del informe. También puede presentar una serie de quejas: para presentar una queja contra la agencia, puede comunicarse con la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Para presentar una queja sobre el acreedor, puede comunicarse con la Comisión Federal de Comercio (FTC).
Según la FTC, las compañías de informes crediticios a nivel nacional están obligadas a proporcionar informes crediticios gratuitos a los consumidores que los soliciten una vez cada doce meses. En el sitio web de la FTC se puede encontrar un modelo de carta de disputa para enviar a la compañía de informes crediticios.
En ese momento, la compañía de informes crediticios y el proveedor de información son responsables de corregir la información incorrecta en su informe. La compañía debe investigar la disputa en un plazo de 30 días y enviar los datos a la organización que proporcionó la información incorrecta, como el acreedor o el proveedor. El acreedor o proveedor debe entonces notificar a la compañía de crédito para que corrija la información y le proporcione los resultados de la investigación.
Cómo demandar por informes crediticios incorrectos
Además de las quejas, también puede demandar a la agencia de informes crediticios o al acreedor conforme a la FCRA (Ley de Informes Crediticios Justos), sección 1681 del Título 15 del Código de los Estados Unidos. Asimismo, puede agregar una declaración explicativa al informe crediticio; una vez que presente una declaración sobre la disputa ante la agencia de informes crediticios, esta deberá incluirla en cualquier informe que contenga la información en disputa. (Reiter, supra ). Las demandas pueden resultar en indemnizaciones legales, punitivas e incluso por daños morales.
También puede comunicarse con la agencia de protección al consumidor de su estado, el fiscal general del estado o su representante en el Congreso.
